Suplemento: Estado de la Nación

Imprimir || Enviar por E-mail

Hipotecas: más allá de la tasa de interés

Las tasas no son el aspecto más importante; primero conozca su capacidad de endeudamiento

El Financiero

La tasa de interés es solo uno de los muchos factores que debería tomar en cuenta una persona antes de decidirse a contratar un crédito hipotecario, pues está en juego posiblemente el principal activo de su vida: su vivienda.

Los plazos, cuotas, moneda de contratación y otras condiciones del préstamo, son aspectos adicionales por tomar en cuenta, pero tal vez lo más importante es la capacidad de pago que realmente tiene quien esté interesado en hacer una solicitud crediticia.

También es necesario tomar en cuenta que los bancos solo financian el 70% o el 80% del avalúo de la propiedad que se desee adquirir, por lo que además debe de contarse con ese dinero para darlo como prima al vendedor del bien inmueble.

Otro aspecto que no hay que olvidar son los gastos de formalización que cobran las entidades bancarias, los cuales son rebajados del monto aprobado.

Tomando en cuenta estas y otras variables, representantes del sector financiero recomiendan sobre todo analizar varias opciones antes de decidir.

Vivienda: una necesidad más

"La persona debe ser realista a la hora de definir el horizonte de sus expectativas y considerar que su capacidad de endeudamiento está determinada por la satisfacción de otras necesidades básicas: vestido, transporte, salud, educación y, junto a ellas, vivienda", recomienda la Dirección de Banca Hipotecaria del Banco Nacional.

Y es que precisamente uno de los factores que hay que analizar, antes de conocer de tasas de interés, es cuánto es la capacidad de endeudamiento que tiene la persona y a partir de ahí solicitar un monto determinado o ajustar el activo a las posibilidades reales de pago, como recomienda Milagro López, gerenta de Mercadeo y Ventas de Banca Personal del Banco Interfin.

"Antes de buscar casa o construir, debe asesorarse con su ejecutivo de venta sobre los requisitos, condiciones y una proyección de cuota e ingresos requeridos para un posible crédito, de manera que escoja el activo que esté de acuerdo con sus posibilidades de financiamiento, prima disponible y condiciones de pago", expresó López.

La moneda también es importante, indicó Mayela Rojas, subgerenta general de Mutual Alajuela.

La mayor parte de las cuotas de los créditos hipotecarios son variables en el tiempo por factores como el aumento en las tasas de interés (si son en colones), la devaluación (en dólares) o la inflación (créditos en unidades de desarrollo).

"El cliente debe determinar cuál de estas variables tendrá más influencia en su nivel de ingresos a futuro y consecuentemente, en su capacidad de pago", manifiestan.

Condiciones

Una vez hecho un análisis "introspectivo" en cuanto a la capacidad de endeudamiento y posibilidades de pago del crédito, es el momento para conocer las condiciones en que se están ofreciendo los préstamos para vivienda en las entidades financieras del país.

Esto implica revisar aspectos, como tasas de interés, moneda en que se pretende contratar el crédito, si es en colones, dólares, o en unidades de desarrollo (este último solo el Banco Nacional), plazo del crédito, monto de las cuotas y otros similares.

Leslie Saborío, subgerente de Sucursales de Banco Cuscatlán, recomienda tener disponible al menos una prima del 20%. Sin embargo, algunos bancos requieren hasta un 30% (véase recuadro: "Costos adicionales").

Otros aspectos que deberá tener claro son las comisiones de formalización que cobran los entes bancarios, así como pólizas de seguros que se cargan a la cuota mensual, o primas anuales, entre otros.

"Investigue bien el mercado: es importante que vea varias opciones antes de tomar una decisión tan importante", dice López.

Servicios

En formato PDA

De nuestros anunciantes

Alianza Hoteles Hampton Inn y restaurantes, para su comodidad

¿Cuáles son los requisitos para obtener la visa de Estados Unidos?

Tarifas Especiales de Hoteles Marriot en Latinoamérica