Suplemento: Estado de la Nación

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Más que ahorro para la jubilación

5 recomendaciones básicas. Acérquese luego a una operadora de pensiones

El Financiero

Cuando se trata de planes de pensión, lo más importante es conocer, en cada situación particular, cuáles son las posibilidades reales que tiene una persona de retirarse y mantener ingresos similares a los que está acostumbrado.

Muchos trabajadores creen que con solo la pensión de la Caja Costarricense del Seguro Social (CCSS) podrán pensionarse y realizar todas sus aspiraciones para esta etapa de su vida. Sin embargo, en ese momento podría ver que sus ingresos se reducen hasta en un 40% o incluso más.

De ahí la importancia de participar activamente del Régimen de Obligatorio de Pensiones (ROP) y de incluso contar con un plan voluntario adicional.

Cada trabajador, sea formal o independiente, tiene que solicitar una asesoría personal, pues cada caso varía, de acuerdo con la edad, el número de años laborados y hasta el género.

Lo más importante es acercarse cuanto antes a una operadora de pensiones para solicitar un estudio de su propia situación y tomar cartas en el asunto para que cuando llegue el momento no lo tome desprevenido.

Los siguientes son cinco consejos básicos; analice luego su caso en una operadora de pensiones.

1Tome la decisión ya

El final del período laboral podría traer muchas sorpresas a aquellas personas que no se han preparado, durante un tiempo prudencial, para gozar de un ingreso similar al acostumbrado durante su vida como trabajador.

"Nuestra asesoría es de previsión, cuyo objetivo es dar al cliente una visión integral acerca de las decisiones necesarias de contemplar hoy para asegurarse un futuro con calidad de vida", comenta Mario Álvarez, gerente Comercial de Interfin Banex Pensiones.

Según manifestó, lo primero que hacen con las personas interesadas en un plan de pensión es explicarle que si bien la pensión es un beneficio que tendrá hasta dentro de varios años, no es posible postergar las decisiones al respecto.

Esto, por cuanto solo iniciando con tiempo un aporte regular y sistemático podrá formar un fondo que le permitirá tener un ingreso acorde a sus expectativas, una vez que se pensione.

2Busque asesoría, no cuesta nada

"La persona debe conocer y entender la realidad de la situación en la que se encuentra en este momento el régimen de pensiones en Costa Rica y, por ende, su situación como trabajador asalariado o independiente, tomando en cuenta su edad, años laborados, cotizaciones realizadas y finalmente su expectativa de ingresos para la pensión, con respecto a su salario actual", explicó Javier Sancho, gerente de la operadora BAC San José Pensiones.

Mario Álvarez comentó que dentro de la asesoría que brindan a los clientes potenciales o actuales se les analiza su caso particular y se les orienta hacia un plan con el que pueda alcanzar sus expectativas como pensionado.

3Sea disciplinado, no desvíe los fondos

Un aspecto que deberían tener muy claro las personas que piensan en su futuro, es que el objetivo de cotizar para un plan de pensión no debe desviarse para otros fines.

"Debe tomarse muy en cuenta que un plan de pensión se toma para lograr un ingreso futuro, cuando se retire de la vida laboral".

"Los planes de pensión no son inversiones de corto plazo o inversiones realizadas para cumplir objetivos diferentes a obtener una pensión", aclara Álvarez.

4Hay opciones de recibir algún dinero antes

Javier Sancho dice que los clientes deben conocer los sistemas de desacumulación de fondos que se pueden efectuar, los cuales le permiten al jubilado recibir un monto mensual de acuerdo con su estimación de vida.

Así se evita que "las personas tengan la tentación de disponer de los fondos acumulados durante años para gastos o actividades que no corresponden al motivo original del ahorro, que es contar con los recursos necesarios para mantener un ingreso suficiente para la edad de retiro", dice Sancho.

Es importante conocer que los aportes a los fondos de pensión voluntarios están exentos del impuesto de la renta hasta un máximo de un 10% sobre el salario.

5Como en todo, hay riesgos

Álvarez recuerda que los rendimientos de un fondo de pensión son fluctuantes, por lo que están expuestos a períodos de altos y bajos rendimientos. Esta situación es normal, y en inversiones de largo plazo la persona no se debe dejar llevar por la situación del momento, sino esperar y analizar con más visión.

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